Ăpinard đł #5 - Banques Ă©thiques, Comptes courants verts
Crédit Coopératif, Green-Got, Helios, La Nef, OnyOne
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LâannĂ©e 2022 a commencĂ© ! JâespĂšre quâelle sera synonyme de rĂ©ussite pour vous tous et sĂ»rement lâoccasion de rĂ©aliser quelques bons investissements đł.
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On avance, mais ce nâest que le dĂ©but, il va en falloir beaucoup plus, si on veut dĂ©carboner lâĂ©pargne des Français ! Partagez la newsletter, plus on sera nombreux plus lâimpact sera grand đ
AprĂšs avoir lu cette Ă©dition, si le contenu vous plaĂźt, nâoubliez pas de laisser un petit â€ïž en cliquant sur ce dernier sous le titre de cette Ă©dition.đ Cela me permet de voir quels sont les sujets qui vous intĂ©ressent.
Cette nouvelle Ă©dition sera consacrĂ©e aux banques : Ă©thiques, vertes, nĂ©o-banques âŠ
Et voici les plus connues qui vont ĂȘtre analysĂ©es : CrĂ©dit coopĂ©ratif, Green - Got, Helios, La Nef et OnlyOne.
Au menu :
DĂ©finitions
Comparaison des offres de service
Quels impacts ?
Et nous finirons par la traditionnelle curation dâactualitĂ©s (riche en ce dĂ©but dâannĂ©e) đ
Câest parti !
Gaël
Introduction
Une des premiĂšres Ă©ditions dâEpinard đł en avait parlĂ©,  lâĂ©tude OXFAM 2019 pointe une de nos principales sources dâĂ©mission de CO2 : celle des banques, celle de nos comptes bancaires.
Ainsi, en 2018, 1⏠sur un compte Ă la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale Ă©mettait indirectement 390 grammes de CO2 par an. Pour la BNP ce mĂȘme euro Ă©quivalait Ă 383 grammes de CO2 (Source ).
Depuis 1 ou 2 ans, de nouvelles offres sont apparues pour proposer des alternatives bancaires qui soient en accord avec les enjeux environnementaux.
A lâaide de campagnes de communication efficaces, elles ont rĂ©ussi Ă toucher un grand nombre de personnes.
Je me suis donc interrogé sur leur modÚle, leur impact, etc.
DĂ©finitions
Avant de plonger dans le cĆur de lâanalyse, il est intĂ©ressant de bien diffĂ©rencier les diffĂ©rents types de banques que lâon rencontre aujourdâhui.
Il y a une seconde nuance Ă garder en tĂȘte : toutes ces âbanquesâ nâen sont pas rĂ©ellement, seuls les Ă©tablissements dits de âcrĂ©ditsâ ont le droit dâutiliser ce terme.
Et câest important, car câest bien ces banques qui utilisent lâargent que vous placez chez eux pour octroyer des crĂ©dits aux entreprises.
Si vous souhaitez creuser ce point, je vous conseille de lire cet article Ă©crit par Olivier Torrente (Directeur financier de La Nef)
En creusant un peu, on se rend vite compte que les nouveaux acteurs ne sont pas (encore) des établissements de crédit.
Comparaison des offres de services
Mais alors, quels sont les services proposĂ©s par chacun ? đ
A retenir
Les nouveaux acteurs (Green Got, Helios, OnlyOne) ne proposent Ă date que des comptes et cartes de paiement
La Nef propose uniquement des solutions dâĂ©pargne
Le crĂ©dit coopĂ©ratif propose une gamme de services proche dâune banque traditionnelle
Quels impacts ? Est-ce vraiment vert ?
La question de lâimpact de ces diffĂ©rentes offres est clĂ© pour rĂ©aliser son choix avant de âquitterâ sa banque traditionnelle.
Pour Ă©valuer lâimpact, la transparence est clĂ© :
Comment sont utilisés les fonds que je dépose sur mon compte ?
A cette question, Green-Got, Helios et OnlyOne ne peuvent (pas encore) y rĂ©pondre. Ayant toutes les trois le statut de prestataire de paiement, elles ne peuvent garantir lâutilisation finale des fonds.
Le CrĂ©dit CoopĂ©ratif propose Ă ses clients de choisir quels types de financement peuvent ĂȘtre rĂ©alisĂ©s avec ses fonds (ESS, agriculture durable, transition Ă©nergĂ©tique...) et sâest engagĂ© Ă ne pas financer certaines activitĂ©s (extraction fossile, nuclĂ©aire...). Cependant faisant partie du groupe BPCE (Caisse dâĂ©pargne, Banque populaire), il est difficile dâassurer une traçabilitĂ© complĂšte de lâensemble des produits proposĂ©s (notamment ceux communs avec le groupe BPCE) ...
La Nef, quant Ă elle, est exemplaire sur la transparence de lâutilisation des fonds, un rapport permet de connaĂźtre lâensemble des projets financĂ©s chaque annĂ©e (Lien).
Zoom sur Green-Got, Helios, OnlyOne
MĂȘme si leurs statuts actuels ne permettent pas de garantir lâutilisation des fonds, ces 3 sociĂ©tĂ©s se rassemblent autour dâune mĂȘme promesse : construire un nouveau systĂšme bancaire plus durable et plus transparent.
Et elles nâont pas attendu dâĂȘtre des banques Ă proprement parler pour avoir de lâimpact.
Pour cela, elles utilisent une partie des frais de transaction (les frais dâinterchange) pour financer des projets Ă impact.
Est-ce que câest vraiment vert ?
La rĂ©ponse la plus honnĂȘte est la suivante : oui toutes ces alternatives ont un impact plus positif que les banques traditionnelles ou en ligne !
Mais, si vous voulez maximiser votre impact, ouvrir un compte de paiement chez Green Got, Helios ou encore OnlyOne ne suffira pas.
En effet, la majeure partie de lâĂ©pargne des Français (et donc des fonds des banques traditionnelles) ne se situe pas sur le compte courant.
Il vous faudra donc orienter lâensemble de votre Ă©pargne vers des placements Ă impact.
MĂȘme si les classements comparent rĂ©guliĂšrement les Green Got /Helios / OnlyOne Ă la Net et au crĂ©dit coopĂ©ratif, les solutions dâĂ©pargne de La Nef (par exemple) sont complĂ©mentaires des comptes de paiement Ă impact.
Il est donc difficile de comparer lâimpact dâun Green got, Helios ou OnlyOne par rapport Ă La Nef ou le CrĂ©dit CoopĂ©ratif car leurs solutions ne se recouvrent pas.
Quant Ă savoir qui a le plus dâimpact entre Green Got, Helios ou OnlyOne, il faudra encore attendre quelques annĂ©es pour le mesurer.
Une chose est sĂ»r, le trio a rĂ©ussi en quelques mois Ă sensibiliser un public large sur lâimpact des banques traditionnelles et de lâĂ©pargne. Et aprĂšs avoir pu Ă©changer avec certains acteurs, ils ne souhaitent pas sâarrĂȘter lĂ !
Conclusion
Une chose est certaine, plus on sera nombreux Ă ouvrir des comptes Ă impact et Ă rĂ©orienter son Ă©pargne vers des placements verts, plus le modĂšle actuel des banques sera remis en cause. Lâherbe Ă©tant rĂ©ellement plus verte ailleurs. đ
CrĂ©ons ensemble un modĂšle de finance soutenable et durable đł
Actualités
Une superbe vidĂ©o (1 heure) du Reveilleur, revenant sur les scĂ©narios RTE concernant la production dâĂ©lectricitĂ© en 2050 :
Et pour finir une interview (50 min) de Julien Fournier, auteur de âLâillusion de la finance verteâ (Avis perso : un point de vue intĂ©ressant, mĂȘme si je ne le partage pas complĂ©tement) :
Thatâs it! JâespĂšre que vous avez appris des choses !
đ Nâoubliez pas dâajouter un petit cĆur si ça vous a plu, câest trĂšs utile pour savoir le type de contenu que vous prĂ©fĂ©rez. Merci. :)
Et si vous avez des questions, nâhĂ©sitez pas Ă rĂ©pondre Ă cet e-mail (je rĂ©ponds Ă tout le monde đ) ou bien Ă laisser un commentaire :
Bonne semaine Ă toutes et Ă tousâ!
GaĂ«l đł
Salut !
que penses-tu de Goodvest pour une assurance vie ?
Merci, article trĂšs intĂ©ressant ! Jâaurais aimĂ© avoir une estimation des coĂ»ts des comptes bancaires et des cartes bleues. Aussi savoir comment se situe Boursorama, qui se prĂ©sente comme la banque la moins chĂšre, et qui offre des comptes pour les particuliers et les auto-entrepreneurs.